【精品】低利率时代的财富管理新范式

低利率已成为中国银行业的长期基准环境。10年期国债收益率从2017年约4.0%降至当前约1.8%，银行业净息差从2019年末2.20%收窄至2026年一季度1.40%，2026年8月某国有大行一年期定存挂牌利率已降至0.95%。传统“以量补价”的信贷扩张模式难以为继，净息收入占营收70%-80%的盈利结构亟需重构。 与此同时，居民财富进入再配置阶段——2026年1年期以上定期存款到期量接近70万亿元，居民金融资产总规模突破310万亿元；直接融资增量首次超过间接融资，资管新规打破刚兑，理财全面进入净值化时代。客户需求从“买产品”转向“管财富”，渠道优势加速弱化，竞争重心转向投研与投顾专业能力。 低利率不是终点，而是财富管理价值重估的起点。本课程系统拆解低利率时代的环境变局、财富管理新范式的底层逻辑、银行转型实践路径与未来趋势，帮助银行机构把握结构性机遇，以专业与数智穿越周期。 课程收益· 认清低利率长期趋势与净息差收窄的不可逆性，理解财富管理成为银行战略必然的底层逻辑 · 掌握大财富管理“大客群、大产品、大生态、大平台”四维框架 · 理解从卖方销售到买方投顾、从资金管理到服务人的财富旅程的范式转变 · 学会净值化新常态下的四层资产配置逻辑与“固收+多资产多策略”实践方法 · 掌握战略与组织、客户经营、投研产品、人才考核、科技赋能五大转型路径 · 了解AI大模型与多Agent智能体重构客户旅程、实现普惠财富管理的落地方式 · 把握存款到期潮、养老金融、高净值传承、国际化配置等结构性机遇 课程对象理财经理、投资顾问、产品经理、客户经理、银行总行/分行行长等

理财经理、投资顾问、产品经理、客户经理、银行总行/分行行长等